Qué hace el testamento
El testamento es el documento donde usted deja por escrito quién recibe qué cuando usted fallezca. También es donde, si tiene hijos menores, usted dice quién los cuidaría.
Aquí está el detalle que pocos conocen: el testamento solo entra en efecto después de la muerte, y para cumplirse tiene que pasar por el probate (proceso sucesorio en la corte), que es el proceso que traspasa a su familia lo que el testamento cubre. Ese proceso toma meses, es público, y mientras dura, por lo general la familia no puede tocar esos bienes. Es decir, su cónyuge, o sus hijos, pueden quedar esperando a que la corte termine antes de poder acceder a lo que usted les dejó.
El testamento es el punto de partida de cualquier plan. Pero, por sí solo, no evita ese paso por la corte.
Qué hace el trust (fideicomiso)
El trust, o fideicomiso, funciona distinto. Es un arreglo que sostiene sus bienes mientras usted está vivo. Usted pone la casa, las cuentas o el negocio a nombre del trust, y sigue manejándolos con normalidad.
La diferencia grande viene después: lo que está dentro del trust está diseñado para que pase a su familia sin tener que ir al probate, siempre que el documento esté bien redactado, los bienes estén titulados a nombre del trust y cada situación lo permita. Eso significa más privacidad, porque no se vuelve un asunto público en la corte, y por lo general es más rápido para su familia.
El trust tiene además una ventaja que el testamento no tiene: cubre la incapacidad. Si un día usted no puede manejar sus asuntos por enfermedad, el trust ya deja dicho quién toma las riendas, sin pasar por la corte.
La diferencia entre testamento y trust
Probate o no probate
Los dos le permiten decidir quién recibe qué. En eso se parecen. Para la mayoría de las familias, la diferencia que pesa es una sola: probate o no probate.
El testamento decide, pero pasa por la corte. El trust decide y, cuando está bien armado, generalmente permite que lo que esté a su nombre evite la corte.
Y no es uno contra el otro. Muchas familias tienen los dos: un trust como centro del plan, y junto a él un testamento que recoge cualquier cosa que se haya quedado fuera del trust y la dirige hacia él. A ese testamento se le llama "pour-over". Trabajan juntos, no compiten.
Testamento o fideicomiso
¿cuál le conviene a su familia?
Eso depende de su familia, de lo que usted tiene y de lo que quiere que pase. Un testamento puede ser suficiente para una situación sencilla. Un trust suele convenir cuando le importa evitarle a su familia el paso por la corte, mantener las cosas privadas, o dejar previsto qué ocurre si usted queda incapacitado.
El costo y el trabajo de armarlos también se diferencian, y un buen plan se diseña alrededor de su caso, no de una receta general.
